Какие важные изменения грядут с наступлением календарного лета?
Станет сложнее получить кредит!
1. В июне Банк России начнет рассылать кредитным организациям списки компаний и граждан, которым хотя бы в одном из банков было отказано в проведении операции либо в открытии счета или вклада. А сами банки разделят на базовые и универсальные.
Информацию о клиентах Центральный банк будет получать от Росфинмониторинга, которому банки по закону обязаны сообщать обо всех случаях отказов в обслуживании. Банки обязаны обращать пристальное внимание на физических и юридических лиц, которые не могут доказать законность происхождения крупных денежных средств или проводят операции без явного экономического смысла. Это признаки отмывания доходов, полученных преступным путем. Финразведка собрала сведения о сотнях тысяч отказов, они и станут достоянием рынка с 26 июня 2017 года. Форматы электронных сообщений ЦБ предусматривают указание полных паспортных данных.
А также сведения о юрлице и индивидуальном предпринимателе, основания и даты отказа в обслуживании. Эти данные станут одним из критериев, по которым банки оценивают "благонадежность" клиента.
Позднее списки клиентов-отказников начнут получать также некредитные финансовые организации.
2. Теперь о самих банках. Их лицензии разделятся на универсальные и базовые в зависимости от объема капитала. Банки со вторым типом лицензии получат от ЦБ упрощенное регулирование, но при этом не смогут проводить некоторые операции.
Но сначала с 1 июня все российские банки по умолчанию получают статус "универсальных". Он будет действовать до 1 января 2018 года. А потом для получения банком универсальной лицензии он должен будет располагать капиталом от миллиарда рублей и выше. Размер капитала для банка с базовой лицензией определен законом на уровне от 300 миллионов рублей.
Все ключевые операции для банков с базовой лицензией останутся доступны. Они смогут привлекать деньги во вклады, открывать и вести счета, проводить денежные переводы, заниматься куплей-продажей иностранной валюты, а также кредитовать бизнес и физлиц.
При этом такие банки все же будут ограничены в операциях с иностранными клиентами - в частности, по размещению привлеченных средств, выдаче банковских гарантий и по привлечению во вклады драгметаллов. Также такие банки не смогут открывать счета в зарубежных кредитных организациях, если только они не создаются для участия в иностранной платежной системе. Кроме того, у таких банков не будет права открывать за границей свои филиалы или дочерние организации.
Взамен банки с базовой лицензией получат от Центробанка упрощенное регулирование. Они должны будут раскрывать годовую и промежуточную финансовую отчетность (с аудиторскими заключениями), но могут не раскрывать данные о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом.
Новый закон фактически разделяет российскую банковскую систему по трем уровням регулирования - от наиболее жесткого у десятка системообразующих банков и кредитных организаций с универсальной лицензией до ограниченного у банков с базовой лицензией.
По данным ЦБ, в России по состоянию на 1 мая работало 600 банков. Капиталом выше миллиарда рублей сейчас располагают около половины из них. По оценке вице-президента Ассоциации региональных банков Олега Иванова, под критерии базовой лицензии попадают примерно 260 банков, чья доля в активах всего сектора составляет около 1,5 процента. "При этом только половина банков с такой лицензией придется на регионы, вторая половина - на Москву. Наиболее жизнеспособны и востребованы банки с базовой лицензией будут именно в регионах", - считает он.
По мнению Иванова, клиенты-физлица практически не заметят для себя разницы после окончательного разделения банков. "Кроме того, многим клиентам важны территориальная близость банковского отделения и выбор хотя бы между двумя кредитными организациями", - говорит он. Бизнес же на уровне клиентского обслуживания продолжит кредитоваться в привычных для себя банках, поэтому серьезных изменений он также не заметит, рассчитывает Иванов.
Кассовые аппараты и чеки
3. Все, кто применяет кассовую технику, должны модернизировать ее или установить новые контрольно-кассовые аппараты, которые будут передавать данные каждого чека в Федеральную налоговую службу.
Успеть все это сделать надо до 30 июня этого года.
В законе прописаны все требования к кассовому чеку, кассе и ее защищенному блоку фискальной памяти, который стал называться "фискальным накопителем". Он будет не только защищать и хранить данные чека, но и передавать их в налоговую службу через оператора фискальных данных. Проблемы не возникнут даже при перебоях со связью. Данные будут записываться в защищенную память накопителя кассы. А потом, когда связь восстановится, отправятся в налоговую службу.
По мнению опрошенных "РГ" экспертов, это нововведение имеет огромный экономический потенциал. "Конечно, проблемы есть и будут, но для переходного периода они естественны и называть их существенными вряд ли стоит, - считает первый вице-президент Российского клуба финансовых директоров Тамара Касьянова. - В отдельных регионах наблюдается дефицит новых фискальных накопителей и кассовой техники, особенно на селе. Могут быть проблемы с коннективностью, то есть связью, не хватает и специалистов-продавцов, которые разбираются в новой технике".
Кроме того, не стоит забывать о том, что неизбежны и материальные затраты: на покупку такого оборудования, на обучение персонала. Все это ложится на плечи малого и среднего бизнеса. Но в конечном итоге бизнес от новой прозрачной и удобной схемы только выиграет, уверена Тамара Касьянова.
"С рынка уйдут продавцы, которые использовали различные мошеннические схемы, тогда как добросовестным предпринимателям станет проще управлять бизнесом, - поясняет аналитик. - Будет видна прибыль и посещаемость сотрудников в реальном времени, зарегистрировать или сдать свою кассу можно теперь дистанционно через сайт налоговой службы, что облегчит предпринимателям жизнь". Большая прозрачность новой системы позволит сократить число проверок налоговиков, а поступления налогов в казну должны вырасти.
Новая система окажется полезна и для покупателей - новый чек будет более информативен, чем раньше. А городские власти смогут анализировать покупательские потоки.
Новоселам дадут гарантию
4. В "реестр обманутых дольщиков" с июня будут включать граждан по новым правилам.
Главное из них - неисполнение застройщиком обязательств по договору долевого участия в течение более 9 месяцев. Оправданием строительной компании может служить только прирост вложений в незавершенный объект. То есть, если организация нашла дополнительные деньги, чтобы сделать свой проект больше, выше и шикарнее, закон дает отсрочку по внесению данных о дольщике в реестр.
Кроме того, гражданин, данные о котором вносятся в реестр, должен соответствовать ряду требований. Так, его деньги должны быть привлечены застройщиком проблемного объекта в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации". При этом все время действия договора дольщик надлежаще исполнял свои обязанности, в отличие от застройщика. Для покупателя это дополнительный стимул платить по счетам вовремя и придерживаться закона, даже когда стройка остановилась и шансов на ее возобновление немного.
Обманутым дольщик признается в том случае, если у застройщика отсутствует правопреемник, к которому может быть заявлено требование об исполнении обязательств застройщика по договору участия в долевом строительстве. При этом не выполнены обязательства поручительства или страхования гражданской ответственности застройщика, в том числе из-за ликвидации кредитной или страховой организации.
Дважды попасть в Государственный реестр обманутых дольщиков, чтобы получить помощь, не получится
Также данные о дольщике могут быть внесены, только если сведения о нем в реестре еще не содержатся. Причем как в отношении того же, так и иного объекта, говорится в приказе минстроя. Таким образом, быть обманутым дольщиком сразу по нескольким объектам невыгодно.
Решение о включении гражданина в реестр принимается контролирующим органом на основании заявления пострадавшего. Поэтому обманутому гражданину необходимо самому обратиться для включения сведений о нем в реестр.
Ведение реестра дает государственным органам полную картину о количестве обманутых инвесторов и недостроенных объектах. "Формирование такого реестра и включение в него обманутых дольщиков позволяет государству выявить проблемные объекты, получить достоверные данные о количестве пострадавших", - говорит Сергей Литвиненко, эксперт центра "Общественная Дума".
Если гражданин пострадал от действий застройщика, он обязательно должен подать заявление о внесении сведений о нем в реестр, советует эксперт. "Это нужно в первую очередь не государству, а собственникам", - настаивает Литвиненко. Только в этом случае можно рассчитывать на помощь государства.
Сейчас серьезно меняют и правила игры для обманутых дольщиков. Разрабатывают новые механизмы их защиты, в том числе за счет создания компенсационного фонда, взносы в который будут отчислять все застройщики.
Это позволит передать недостроенный объект другому застройщику вместе со средствами компенсационного фонда, за счет которых дома будут завершены. "Новая компания доведет начатое до конца и урегулирует имеющиеся проблемы", - отмечает Сергей Литвиненко. Но рассчитывать на помощь могут только те дольщики, данные о которых есть в реестре.
#ЭкспертЮрист #ЮристУфа #АдвокатУфа #ВсегдаВКурсеНовыхСобытий
+7-987-585-99-69
+7-347-2-586-286